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주택보험료 급등…'갱신 불가' 통보까지

#. 롱아일랜드 해변과 가까운 곳에 거주하는 한 한인은 올여름 기존 보험사로부터 주택보험 갱신이 불가능하다는 통보를 받았다. 에이전트에 연락해 본 결과, 기존 보험과 비슷한 조건으로 더는 주택보험을 찾기 어렵다는 답변을 받았다. 결국 다른 보험사에서 두 배에 가까운 돈을 주고 신규 가입했다. #. 뉴저지주에 거주하는 한 한인은 꾸준히 유지해 온 스테이트팜 보험 가격이 지나치게 올랐다고 느껴 코스트코 등 다른 보험을 알아봤지만 저렴한 보험을 찾을 수 없어 울며 겨자 먹기로 50% 이상 오른 주택보험료를 내게 됐다. 맨해튼 워크업 아파트를 소유하고 있는 한 한인은 보험료 부담이 커지자 결국 세입자에게 10% 렌트 인상을 통보했다. 뉴욕 일원의 주택보험 가격이 크게 오르면서 주택소유주들의 보험료 부담이 크게 늘어난 것으로 파악됐다. 16일 지역매체 더 시티(The City)가 부동산관리회사 퍼스트서비스레지덴셜 자료를 인용해 보도한 데 따르면, 최근 뉴욕시 내 600개 주거용 건물 보험료를 추적한 결과 갱신할 때 보험료가 적게는 10%, 많게는 300%까지 오른 것으로 나타났다. 무디스가 집계한 2020~2023년 전국 아파트 보험료 인상률은 연평균 12.5%였는데, 뉴욕시 주택보험료 상승률은 훨씬 높은 수준이다. 부동산데이터 회사 야디매트릭스에 따르면, 50유닛 이상 규모 아파트 건물의 경우 같은 기간 맨해튼과 퀸즈에선 평균 보험료가 50% 이상 상승했다. 브루클린의 경우 평균 보험료가 2배 이상 수준으로 높아졌다. 전문가들은 최근 기후변화 때문에 강력한 폭풍, 허리케인 등이 잦아지면서 보험사들이 플로리다·텍사스 등 남부 지역에서 입은 손해를 다른 지역에서 메우려 하고 있다고 분석했다. 국책 모기지 기관 패니매이에 따르면 2022년 보험사의 전국 자연재해 타격 규모는 180억 달러 규모였지만, 작년엔 280억 달러 규모로 늘었다. 이외에 건축자재 등 가격이 크게 오르면서 주택에 문제가 생겼을 때 수리하는 비용이 오른 것도 주택보험료 급등의 원인으로 꼽혔다. 더 시티는 이외에도 뉴욕시에서 최근 급증한 리튬이온 배터리 화재 증가, 오래된 뉴욕시 건물 특성상 누수·화재 위험이 커졌다는 점도 보험료가 오른 원인이라고 전했다. 아울러 더 시티는 "주택비용에 이어 보험료 부담까지 커지면서 뉴욕을 떠나는 것을 고려하는 사람도 많아졌다"고 덧붙였다. 김은별 기자 kim.eb@koreadailyny.com주택보험료 갱신 주택보험료 급등 뉴욕시 주택보험료 주택보험 갱신

[주택보험 갱신 불허시 대처법] 거부 사유 파악 후 부당하면 재고 요청

서민들에게 집은 자산의 대부분을 차지하고 있으며 주택보험은 이를 보호할 수 있는 가장 좋은 방법이다. 그러나 주택보험사들이 높은 손실률을 이유로 들며 가주 시장에서 철수하거나 갱신을 거부하고 있다. 만약 보험사로부터 주택보험 갱신을 거부당했다면 어떻게 해야 할까. CNBC와 보험 업계 전문가들이 소개하는 주요 원인, 예방 방법 및 대안을 짚어 본다. ▶가입 거부 이유 보험사가 가입을 거절할 때는 개인이나 주택 리스크가 높은 경우다. 주택 리스크에는 강풍, 산불, 홍수, 지진 등 자연재해 발생 위험이 포함된다. 지역 범죄율이 높은 경우도 마찬가지다. 또한 집이 오래돼 누수 또는 배관 및 배선과 관련한 화재 리스크가 높아도 문제다. 보험 보상 청구 관련도 이유가 된다. 청구 금액과 빈도 역시 갱신 거부 사유다. 이에 더해 집주인이 집을 얼마나 잘 관리하느냐도 보험사가 참고하는 사항이다. 보험사는 집주인 집에 머무는 기간이 짧거나 관리가 소홀하면 보험을 해약되거나 갱신을 거부한다. ▶거부 시 해야 할 일 일단 보험사에 연락해 가입 거부 사유를 알아본다. 부정확한 정보 또는 부적절한 이유로 거부 통보를 받은 경우, 재검토를 요청할 수 있다. 이웃 또는 이전 소유주에게도 보험사에 관해 확인해 보는 것도 한 방법이다. 주택을 구매한 지 얼마 안 됐다면, 부동산 에이전트에게 문의해서 해당 지역 주택 소유주들이 주로 가입한 보험사를 알아본다. 최소 세 곳 이상 보험 견적을 받아 본다. 네이션와이드(Nationwide)와 첩(Chubb) 주택보험사 등 유연한 커버리지를 제공하거나 재정 건전성이 우수한 보험사에 문의한다. ▶서플러스 라인 보험(surplus line insurance) 일반적으로 3~5회 일반 보험사로부터 가입 거부를 당한 주택 소유자가 가입 자격을 얻는다. 즉, 일반 업체로부터 가입을 하지 못할 경우, 주 보험국의 ‘서플러스 또는 엑세스 라인(Surplus or Excess Line)’ 규정에 따라서 타주에 본사를 둔 회사를 통해 보험 가입을 시도해 본다. ▶가주페어플랜 가주페어플랜은 주택 소유주들이 선택할 수 있는 마지막 방법이다. 페어플랜은 주택이나 사업체 모두 가입이 가능하다. 가스 폭발 사고 등의 화재로 주택 내의 물품과 손실에 대한 보상을 받을 수 있다. 보험료는 주택가격과 거주 지역에 따라 천차만별이다. 온라인을 통해서 본인이 직접 보험에 들거나 보험 에이전트를 통해서도 가입할 수 있다. 보험 에이전트는 가주페어플랜 가입을 도울 때 수수료를 청구하지 못하게 돼 있다는 게 업계가 전하는 말이다. 다만, 주택보험과 다르게 화재보험이라는 제약이 있다. 이 때문에 주택보험과 동일한 커버리지가 필요할 경우, 비용을 더 내고 보험에 추가 가입해야 하는 부담이 있다. 가주페어플랜의 거주용 주택 보상 한도는 최대 300만 달러이며 상업용 건물 및 비즈니스 경우엔 각각 최대 2000만 달러로 일반 보험보다 보상한도가 취약하다. 캘코보험의 진철희 대표는 “현재 기록을 가지고 다른 업체에 문의한 후 그래도 못 찾으면 서플러스 라인 보험을 알아봐야 한다"며 “마지막 방법으로는 가주페어플랜에 가입하는 것이다. 가입 절차가 오래걸려 서둘러 신청하는 게 바람직하다”고 조언했다. 서재선 기자주택보험 갱신 불허시 대처법 사유 부당 주택보험 갱신 보험 가입 일반 보험사

[중앙칼럼] 자동차·주택 보험료 급등 대책은 없나

# 이모씨는 최근 추돌 사고를 당했다. 사고 처리 과정에서 상대방 운전자는 무보험자였고 본인 또한 비싼 보험료 때문에 책임보험만 들어둔 상태여서 매우 난감한 상황에 빠졌다. 그는 보상 방안을 찾으려 변호사와 상담 중이다. # 30년 이상 한 집에서 사는 김모씨는 주택보험 갱신 거부 통지를 받았다. 주택이 너무 오래됐다는 황당한 이유였다. 다른 보험사를 알아봤지만 보험료를 2~3배 더 부담해야 했다. 보험료 감당이 어려운 그는 현재 6개월째 무보험으로 살고 있다. 가주 주민들이 보험 대란을 맞고 있다. 주택과 자동차 보험사들이 비용 증가와 손실률 급증을 이유로 보험료를 가파르게 올리거나 가입에 제한을 두면서 무보험자들이 양산되고 있기 때문이다. 소비자 권익 옹호 단체인 컨수머워치독에 따르면 차 한대당 보험료는 올해 평균 71~167달러가 올랐다. 10년 전인 2013년과 비교하면 자동차 보험료는 70%나 급등했다. 자동차 보험업체들은 임금, 자동차 가격 상승 등으로 인한 수리비용 증가를 이유로 꼽고 있다. 소비자들에게는 큰 부담이다. 이로 인해 운전자들은 무보험이나 최소 보상한도 보험으로 내몰리고 있다. 가주는 법적으로 책임보험에 가입하지 않으면 차량 운행을 금지하고 있지만 무보험자가 늘고 있다는 게 업계의 설명이다. 주택보험 상황은 더 심각하다. 보험 업체들은 산불 위험이 큰 지역에 있는 주택의 경우, 아예 보험 갱신을 거부하고 있다. 심지어 산불 위험 지역과 꽤 거리가 있는 주택도 보험료를 2배 이상 올린 경우도 있다고 한다. 주택보험사들도 재건축 비용과 집값 상승, 자연재해 증가로 손실률이 높아져 보험료를 올려야 한다는 입장이다. 보험 갱신이 거부되고 보험료가 급등하면서 일부 주택소유주는 무보험자로 전락하고 있다. 월스트리트저널의 보도에 따르면 경제적 여유가 있는 주택 소유주조차 비싼 보험료 탓에 보험 가입을 꺼리는 것으로 나타났다. 비싼 보험료를 내느니 차라리 본인 돈으로 수리하는 게 낫다고 생각한다는 것이다. 상황이 더 악화할 수 있다는 전망도 나온다. 현재 보험사들은 가주 정부에 보험료 두 자릿수 인상률을 요구하고 있다. 가주에서 자동차와 주택 보험료 인상은 승인 사항이기 때문이다. 하지만 주 정부의 억제에는 한계가 있다. 보험료 인상을 강력히 통제하면 보험사들이 철수할 수 있는 까닭이다. 올해 스테이트팜과 올스테이트가 사실상 가주 시장에서 손을 뗐다. 파머스도 신규 쿼터제를 실시하면서 월 7000건으로 제한하고 있으며, USAA 역시 내년부터 신규 가입 조건을 강화한다. 이들 업체의 가주 주택보험 시장 점유율은 47%에 달한다. 전문가들은 이들 업체가 철수하면 보험료 급등, 무보험자 급증, 부동산 시장 타격이라는 연쇄 파급 효과가 발생할 수 있다고 우려했다. 자동차 보험도 비슷하다. 켐퍼가 손실률 증가를 이유로 가주 시장에서 철수했으며 가이코는 오프라인 사무실을 모두 닫았다. 또 가입 후에도 10~30일의 검토 기간(보험 보상이 되지 않는 기간)을 두거나 신규 가입자에게는 1년치 보험료 완납을 요구하는 등의 방법으로 가입 장벽도 높이고 있다. 가주 당국은 보험료 통제보다 무보험자 증가 대책 마련이 더 시급해 보인다. 주택보험이 없으면 모기지 대출을 받지 못한다. 그러면 집을 현금으로 구매해야 하는데 가주 중간주택 가격이 80만 달러를 넘은 걸 고려하면 현금으로 집을 살 수 있는 구매자는 일부 부유층밖에 없다. 이럴 경우 부동산 시장의 빈인빈 부익부 현상과 주택난 심화로 부동산 경기 침체로 이어질 가능성도 커진다. 자동차도 무보험 운전자가 늘면 사고 시 제대로 피해 보상을 받지 못하는 경우도 많아질 것이다. 결국 주택이 됐든 차가 됐든 무보험자 양산의 피해는 고스란히 가주민에게 돌아올 수 있다는 점에서 가주 당국의 보험 시장 안정화 대책 마련이 시급하다. 진성철 / 경제부장중앙칼럼 자동차 보험료 자동차 보험료 주택보험 상황 주택보험 갱신

가주 자동차·주택 무보험자 증가세

가주의 자동차와 주택 무보험자가 증가세에 있다. 보험 업계 관계자들에 따르면, 자동차 보험료의 급등으로 의무적으로 가입해야 하는 배상책임보험만 들거나 이도 감당이 어려운 운전자는 불법으로 보험 갱신을 포기하고 있다. 또 주택보험의 경우, 대형 보험사 두 곳의 신규 가입 중단과 기존 보험사들의 보험 갱신 거부 및 기피 등으로 인해서 보험에 가입하지 못한 주택소유주가 늘고 있다는 게 업계가 전하는 말이다. 보험 비교업체 폴리시지니어스가 최근 시행한 설문조사 결과, 18~34세 운전자 중 최근 1년간 비싼 자동차 보험료로 인해 보험에 가입하지 않고 운전한 이들의 비율은 17%에 달했다. 45%도 자동차 보험에 가입하지 않는 것을 고려한 것으로 나타났다. 또한 전체의 43%는 작년보다 올해 보험료가 올랐다고 했으며, 25%는 비용 문제로 보험사를 변경했다고 답했다. 특히 자동차 경우, 무보험 차량에 의한 사고가 나면 적절한 보상을 받는데 제약이 있어서 운전자들의 주의가 요구된다. 증가하는 뺑소니 사건도 이와 무관하지 않다는 주장도 제기됐다. 최근 자동차 보험 업계는 전반적인 인플레이션에다 차값과 수리비가 비싼 전기차 보급으로 손실률이 대폭 증가하면서 보험료를 계속 인상하고 있는 것으로 전해졌다. 고물가에 경제적 부담이 가중된 소비자들은 아예 보험 가입을 포기하면서 무보험자가 양산되고 있다는 게 업계의 지적이다. 지난 1년간 자동차 보험료는 물가 상승률보다 더 가파르게 상승했다. 마케팅 정보업체 JD파워는 지난 2월 보험료가 전년 대비 14.5% 증가했다고 밝혔다. 이는 연방 노동통계국의 2월 인플레이션 수치인 6.0%의 2배를 웃도는 수준이다. 폴리시지니어스의 앤드류 허스트 보험 전문가는 “운전자들은 고물가에 보험료까지 비싸지면서 결국 무보험 상태로 운전하는 위험까지 감수하게 된 것”이라고 설명했다. 무보험의 위험은 최근 가주의 주택소유주 사이에도 번졌다. 일부 대형 보험사들이 가주에서 산불로 인한 손실비용이 매년 급증하면서 가주에서의 신규 보험 가입을 잠정 중단했기 때문이다. 공급자의 감소는 보험료 인상을 부추키거나 보험 갱신 회피 등의 문제를 야기할 수 있다는 지적도 제기됐다. 일례로 가이코의 자동차 보험 번들로 주택보험을 함께 한 가입자는 가이코가 주택보험을 ‘스틸워터’에 넘겼다는 통지서를 받았다. 얼마되지 않아서 스틸워터 측은 주택 담을 넘어 자란 나무와 뒷마당 접근성을 문제로 보험 갱신을 거부했다. 그는 최근 나뭇가지를 제거 했고 산불의 주 원인 중 하나인 전선도 매립돼 있지만 보험사 측은 결정을 바꾸지 않았다고 불만을 토로했다. 비영리단체 유나이티드 폴리시 홀더스(UP)의 에이미 바흐 변호사는 “업체들은 산불 위험 요소를 제거하는 등 기준을 만족하면 갱신 거부가 아니라 되려 보험료를 낮춰줘야 한다”고 강조했다. 한편 보험 가입이 거절된 주택 소유주들은 가주 정부가 운영하는 페어플랜(FAIR plan)을 이용할 수 있다. 다만 보상 범위가 제한적이고 최근 가격 또한 크게 올랐다. 페어플랜은 화재보험이라서 도난 등의 피해는 보상 대상이 아니다. 결국 주택보험과 동일한 커버리지를 받으려면 이를 보완할 수 있는 보험에 추가로 가입해야 해서 재정 부담이 더 늘어날 수 있다. 보험 업계 관계자들은 자동차와 주택 보험 등 무보험자가 증가세여서 이에 대한 정부의 대책이 절실하다고 전했다. 우훈식 기자 woo.hoonsik@koreadaily.com무보험자 자동차 자동차 보험료 주택보험 갱신 올해 보험료

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주택보험료 급등…'갱신 불가' 통보까지

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